होम लोन कैसे मिलता है? / home loan Kaise Milta Hai? / Home loan scheme
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होम लोन [home loan]
हर व्यक्ति का सपना होता है एक अच्छा सुंदर घर खरीदना जिसके लिए लगभग हर व्यक्ति बचत करता है जिससे कि वह अपने सपनों का घर खरीद सके, परंतु समय के साथ-साथ घरों की कीमतें भी बढ़ते चली जाती है जिससे कि उसे व्यक्ति को ना चाहते हुए भी एक होम लोन लेना पड़ता है जिससे एक घर को खरीद सके|परंतु हर व्यक्ति को होम लोन लेने का सही तरीका या प्रक्रिया नहीं आता है जिस कारण से बैंक से लोन लेने में उसे काफी दिक्कतों का सामना करना पड़ता है|
इसलिए आपकी इसी समस्या को समझते हुए आज हमने यह पोस्ट तैयार की है जिसमें हमने होम लोन से संबंधित सभी प्रकार की जानकारी जैसे होम लोन क्या है, होम लोन के लिए कैसे अप्लाई करें, होम लोन की क्या ब्याज दरें है और होम लोन के लिए क्या-क्या शर्ते होती है, आदि प्रकार की सभी जानकारी को हमने आपको इस पोस्ट में प्रदान किया है जिसके लिए आप हमारी इस पोस्ट को पूरा पढ़ सकते हैं|
होम लोन क्या है? [what is home loan?]
होम लोन एक प्रकार का ऋण या वित्तीय उपाय होता है जिसके द्वारा आप किसी घर को खरीद सकते हैं, निर्माण कर सकते हैं, या घर का नवीकरणकर सकते हैं| होम लोन किसी वित्तीय संस्था या बैंक के द्वारा प्रदान किया जाता है जिसमें कोई व्यक्ति या व्यापारी एक निश्चित ब्याज दर पर निर्धारित समय के लिए धन उधार लेता है| और उसे धनराशि का प्रयोग करके वह किसी घर को खरीद सकता है या फिर अपने घर का निर्माण या पूर्ण निर्माण कर सकता हैऔर उसे व्यक्ति को निर्धारित समय अवधि तक अपने द्वारा लिए गए होम लोन को वापस करना होता है जिसमें उसे कुछ अंत में ब्याज दर भी शामिल करनी होती है|
भारत में मूल रूप से होम लोन कई बैंक को या संस्थाओं द्वारा कई प्रकार से प्रदान किया जाता है जिसको आप अपने घर बैठे फोन के जरिए ऑनलाइन या कॉल करके ले सकते हैं या फिर अपने किसी नजदीकी बैंक शाखा में जाकर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं|
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होम लोन के प्रकार [Types of Home Loan]- होम लोन कैसे मिलता है
बैंक को यह संस्थाओं के द्वाराअलग-अलग उद्देश्यों के लिए कई प्रकार के होम लोन प्रदान किए जाते हैं इसलिए अगर आप होम लोन के लिए आवेदन करने जा रहे हैं तो उससे पहले आपको यह पता लगा लेना चाहिए कि आप अपनी कि जरूरत के लिए होम लोन लेना चाहते हैं और इसके लिए आपको किस प्रकार का होम लोन लेना चाहिए| इसलिए नीचे हमने आपको कुछ होम लोन के प्रकार बताए हैं जो की निम्नलिखित है /-
(i) होम परचेज लोन :
होम परचेज लोन एक ऐसा लोन है जिसका प्रयोग किसी मौजूदा घर, फ्लैट, रो हाउस, या बंगलो को खरीदने के लिए किया जाता है| अधिकतर बैंक या संस्थाओं के द्वारा होम लोन घर की वर्तमान बाजार मूल्य का लगभग 80% से लेकर 90% तक की धनराशि प्रदान की जाती है|
(ii) कंपोजिट लोन :
यह लोन उन लोगों को दिया जाता है जो की प्लॉट को निवेश के लिए या फिर घर बनाने के लिए खरीदना चाहते हैं इस प्रकार के लोन में प्लॉट को खरीदने के लिए लोन राशि ट्रांसफर की जाती है| और फिर जैसे-जैसे आपका घर निर्माण होता है वैसे ही आपके लोन की राशि आपको मिलती रहती है|
(iii) होम कंस्ट्रक्शन लोन:
यह लोन राशि उन लोगों को प्रदान की जाती है जिन्हें घर के निर्माण के लिए पैसों की आवश्यकता होती है यह लोन राशि तभी प्रदान की जाती है जब उसे व्यक्ति के पास पहले से ही कोई जमीन हो और उसी जमीन पर वह व्यक्ति घर बनवाना चाहता हो कंपोजिट लोन की तरह ही इसमें भी घर निर्माण के चरणों के मुताबिक ही होम लोन की राशि ट्रांसफर की जाती है|
(iv) होम रेनोवेशन/ इंप्रूवमेंट लोन:
इस लोन के नाम से ही आप समझ सकते हैं कि इस लोन को मौजूदा घर के रिनोवेशन या मरम्मत संबंधी खर्चों को पूरा करने के लिए प्रदान किया जाता है और इस लोन की ब्याज दर रेगुलर होम लोन के समान ही होती है परंतु होम लोन की तुलना में इस लोन की लोन अवधि काफी कम होती है|
(v) होम एक्सटेंशन लोन:- होम लोन कैसे मिलता है
यह लोन उन लोगों को प्रदान किया जाता है जो कि अपने घर में और भी अतिरिक्त जगह को जोड़ना चाहते हैं इस लोन के तहत अधिकतर बैंक और लोन संस्थान राशि और एलटीवी रेश्यो के आधार पर जितनी राशि में घर का निर्माण कार्यपूरा होगा उसका लगभग 75% से लेकर 90% तक उधार देते हैं|
(vi) ब्रिज लोन:
यह लोन उन लोगों के लिए होता है जोकि अपने पुराने घर को बेचकर एक नया घर खरीदना चाहते हैं इस बेचने और खरीदने के बीच में जो राशि का अंतर आता है उसके लिए ब्रिज लोन लिया जाता है यह ब्रिज लोन लोगों को काफी कम अवधि के लिए प्रदान किया जाता है|
NOTE:- आपकी जानकारी के लिए बता दे की होम लोन इसके अलावा और भी कई तरीकों के होते हैं| जिनकी अगर आप संपूर्ण जानकारी चाहते हैं तब इसके लिए आप अपनीलोन संस्थान से बात कर सकते हैं जोकि आपको आपकी जरूरत के मुताबिक एक उचित होम लोन रेफर करेंगे|
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होम लोन के लिए पात्रता [Eligibility for home loan]
अगर कोई व्यक्ति होम लोन चाहता है तो इसके लिए जरूरी है कि वह बैंक की शर्तों के अनुसारलोन के लिए योग्य हो इसलिए आपको सबसे पहले यह जांच कर लेनी है कि आप होम लोन के लिए पात्र है या नहीं| आपको बता दें कि हर बैंक और उनकी योजना के अनुसार उनकी पात्रता शर्तें भी अलग-अलग होती है होम लोन योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं /-
- आवेदक की उम्र:- 18 वर्ष से 70 वर्ष तक
- क्रेडिट स्कोर:- 750 या इससे अधिक
- कार्य अनुभव:- मिनिमम 2 वर्ष (नौकर पेशी व्यक्ति के लिए)
- राष्ट्रीयता:- भारतीय निवासी, अनिवासी भारतीय, भारतीय मूल का व्यक्ति
- बिजनेस कितना पुराना है:- मिनिमम 3 वर्ष (गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए)
- न्यूनतम सैलरी:- मिनिमम ₹25000/month
इसके अलावा होम लोन लेने वाली योग्यता शर्तें आप किस प्रॉपर्टी को खरीद रहे हैं और कहां पर खरीद रहे हैं इस बात पर भी निर्भर करती है और आपकी योग्यता शर्तें आपके बैंक और योजना के मुताबिक भी हो सकती है|
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होम लोन के लिए जरूरी दस्तावेज [Documents required for home loan]
आप चाहे किसी भी बैंक में जाएं या फिर किसी भी लोन संस्थान में आपको किसी न किसी प्रकारके डॉक्यूमेंट की आवश्यकता तो पड़ेगी ही| और यह आपके बैंक और योजना के मुताबिक की पात्रता की तरह ही अलग-अलग होती है इसलिए होम लोन को बता रहे हैं जो कि आपको लगभग हर बैंक में होम लोन लेने के लिए जरूरी होंगे|
होम लोन लेने के लिए लगने वालेकुछ जरूरी दस्तावेज निम्नलिखित है /-
(i) पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस (किसी एक की फोटो कॉपी)
(ii) आयु प्रमाण: जन्म प्रमाण पत्र, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, दसवीं कक्षा की मार्कशीट, ड्राइविंग लाइसेंस और पासबुक (किसी एक की कॉपी)
(iii) निवास प्रमाण: राशन कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, बैंक पासबुक, यूटिलिटी बिल LIC पॉलिसी रिसीट और टेलीफोन बिल (बिजली बिल, पानी का बिल, गैस बिल,)
(iv) आय प्रमाण:
- नौकर पेशी व्यक्ति के लिए:- हाल की सैलरी स्लिप, पिछले 3 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न, फार्म 16 की कॉपी और इन्वेस्टमेंट प्रूफ (यदि कोई हो)
- गैर नौकर पेशी व्यक्ति के लिए:- बैलेंस शीट और कंपनी/ फर्म के प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट, पिछले 3 वर्षों के आईटी रिटर्न (ITR), बिज़नेस के पते का प्रमाण और बिजनेस लाइसेंस की जानकारी|
(v)प्रॉपर्टी संबंधित दस्तावेज: रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट, बिल्डिंग प्लान की मंज़ूरी की कॉपी, सोसायटी / बिल्डर से NOC, अलॉटमेंट लैटर और घर के निर्माण में होने वाले खर्च का विस्तृत अनुमान|
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होम लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया [Process to apply for home loan]
होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा /-
1. पात्रता और अनुमानित लोन राशि:
लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको आपकी पात्रता और अनुमानित लोन राशि के बारे में पता लगाना होगा यह आपकी उम्र, आए, मौजूदा भुगतान इतिहास, क्रेडिट स्कोर, प्रॉपर्टी का मूल्य और अन्यकई चीजों पर निर्भर करता है इसकी विस्तार से जानकारी हमने आपको पहले ही दे दी है जिसे आप जाकर पढ़ सकते हैं|
2. लोन के लिए आवेदन:- होम लोन कैसे मिलता है
इसके पश्चात अब आपको होम लोन के लिए आवेदन करना होगा जिसे आप ऑनलाइन किसी भी बैंक की वेबसाइट के जरिए या फिर ऑफलाइन किसी बैंक के नजदीकी शाखा में जाकर कर सकते हैं इसके लिए आपको उन्हें अपनी व्यक्तिगत, पेशेवर, आर्थिक और प्रॉपर्टी से संबंधित जानकारी प्रदान करनी होगी आपको अपने पहचान, पते, आय, शिक्षा, व्यवसाय और प्रॉपर्टी के दस्तावेजों की कॉपी भी जमा करनी होगी|
3. प्रोसेसिंग फीस:- होम लोन कैसे मिलता है
आपको होम लोन लेने के लिए कुछ प्रोसेसिंग फीस का भी भुगतान करना होगा जो कि आमतौर पर आपकी कुल लोन राशि 0.25% से 1% का होती हैयह फीस नॉन-रिफंडेबल होती है यानी की यह फीस आपको वापस नहीं दी जाती| यह फीस आपके लोन के प्रक्रिया कारण वेरिफिकेशन और अनुमोदन के लिए लगाई जाती है|
4. अनुमोदन:
प्रोसेसिंग फीस जमा करने के पश्चात बैंक के द्वारा दी गई जानकारी और दस्तावेजों की जांच करेगी और यह निर्णय लेगी आपको लोन दिया जाए या नहीं| यदि आपका लोन अनुमोदित कर दिया जाता है तब आपको एक होम लोन अनुमोदन लेटर प्रदान किया जाएगा जिसमें आपकी लोन राशि, ब्याज दर, ईएमआई, लोन की अवधि, लोन की शर्तें और अन्य विवरण शामिल होंगे|
5. प्रॉपर्टी का वेरिफिकेशन:
इसके पश्चात आपके द्वारा चुनी गई प्रॉपर्टी का वेरिफिकेशन और कानूनी जांच लोन संस्थान के द्वारा की जाएगी जिसमें आपकी प्रॉपर्टी की शारीरिक स्थिति, भूमि का पंजीकरण, एनओसी (NOC), निर्माण की गुणवत्ता, बिक्री करने वाले का अधिकार, नो-ड्यू सर्टिफिकेट, आदि शामिल होंगे|
6. लोन का ट्रांसफर:
एक बार जब आपकी प्रॉपर्टी का वेरिफिकेशन और कानूनी जांच सफल हो जाती है उसके पश्चात लोन संस्थान के द्वारा आवेदक को एक लोन समझौता पत्र भेजा जाता है जिसमें उसके अंतिम लोन की शर्तें और विवरण लिखे होते हैं जिसमें आपको लोन संस्थान के साथ होम लोन समझौता पत्र पर हस्ताक्षर करना होता है और आपको उन्हें अपनी प्रॉपर्टी की दस्तावेज की ओरिजिनल कॉपी सौंपनी होती है| इसके अलावा आपको अपनी प्रॉपर्टी के लिए स्टांप ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन शुल्क का भुगतान भी करना होगा और बिक्री करने वाले के साथ बिक्री का एग्रीमेंट भी साइन करना होगा उसके बाद लोन संस्थान के द्वारा बिक्री करने वाले व्यक्ति को लोन राशि ट्रांसफर कर दी जाएगी|
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होम लोन का भुगतान कैसे करें [How to pay home loan]- होम लोन कैसे मिलता है
होम लोन लेने के पश्चात बात यह आती है कि होम लोन का भुगतान कैसे कर सकते हैं या होम लोन का भुगतान करने का क्या तरीका है आपको बता दें की होम लोन का भुगतान करने के लिए कई तरीके हैं परंतु उनमें से आप चाहे तो निम्नलिखित 4 तरीकों का उपयोग कर सकते हैं /-
1. ऑनलाइन तरीका:
- आप लोन संस्था की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के जरिए ऑनलाइन लोन का भुगतान कर सकते हैं|
- आपको अपने बैंक खाते से लोन संस्था के खाते में पैसे ट्रांसफर करने होंगे|
- जिसके लिए आपको अपना लोन खाता नंबर और भुगतान राशि दर्ज करनी होगी|
- आप चाहे तो ई-चेक, NEFT, RTGS या IMPS, आदि का प्रयोग करके भी लोन का ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं|
2. ऑफलाइन तरीका:
- आप चाहे तो लोन संस्था की नजदीकी शाखा में जाकर भी चेक के जरिए लोन का भुगतान कर सकते हैं|
- आप ऋणदाता के ड्रॉप बॉक्स में चेक जमा कर सकते हैं।
- आप अपने ऋणदाता के एटीएम में जाकर भी नकद लोन का भुगतान कर सकते हैं|
- इसके अलावा आप अपनी लोन संस्था के कस्टमर केयर से संपर्क करके भी फोन पर भुगतान कर सकते हैं|
3. ऑटो-डेबिट:- होम लोन कैसे मिलता है
- आप लोन संस्था को अपने बैंक खाते से स्वचालित रूप से ईएमआई काटने के लिए अधिकृत कर सकते हैं|
- इससे आपको हर महीने बैंक में जाकर या ऑनलाइन माध्यम से खुद पैसे ट्रांसफर करनेकी टेंशन नहीं होगी|
4. पोस्ट-डेटेड चेक (PDC):
- आप चाहे तो अपने ऋणदाता पोस्ट डेटेड चेक भी दे सकते हैं जिससे कि वह हर महीने एक निश्चित तारीख को भुगतान के लिए क्लियर होगा||
- यह भी आपके ऑटो डेबिट की तरह है इसलिए इसमें भी आपको हर महीने जाकर खुद पैसे जमा करने नहीं पड़ेंगे|
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होम लोन से संबंधित कुछ जरूरी बातें [Some important things related to home loan]
- होम लोन लेने से पहले आप अपने क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर की आवश्यक जांच करें|
- होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको विभिन्न ऋणदाताओं की ब्याज दरों और शुल्कों की तुलना करनी चाहिए जिससे कि आपको उचित ब्याज दर पर लोन मिल सके|
- लोन लेने से पहले लोन की सभी शर्तों और दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें जिससे आपको भविष्य में किसी प्रकार की दिक्कत का सामना न करना पड़े|
- हमेशा लोन राशि का समय पर भुगतान करें| समय पर लोन जमा न करने पर आपको जुर्माना या अतिरिक्त शुल्क देना पड़ सकता है|
- अगर आप किसी महीने लोन जमा करने में असमर्थ रहते हैं तब आप ऋणदाता के कस्टमर केयर से संपर्क करके उन्हें अपनी स्थिति बता सकते हैं जिससे कि वह आपको भुगतान योजना बनाने में अवश्य मदद करेंगे|
- आप जल्द से जल्द अपने लोन का भुगतान करने का प्रयास करें इससे आपका ब्याज परपैसों की काफी बचत होगी|
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होम लोन से संबंधित कुछ जरूरी प्रश्न [FAQ]- होम लोन कैसे मिलता है
Q. होम लोन क्या है?
A. होम लोन एक प्रकार का लोन या वित्तीय उपाय होता है जिसके जरिए आप जल्द ही किसी घर को खरीद सकते हैं, निर्माण कर सकते हैं या फिर अपने घर का नवीकरण भी कर सकते हैं यह लोन किसी वित्तीय संस्था या बैंक के जरिए प्रदान किया जाता है जिससे कि कोई व्यक्ति या व्यापारी एक निश्चित ब्याज दर पर निश्चित समय के लिए कुछ धन उधार लेता है और फिर उस धनराशि का प्रयोग करके वह किसी घर को खरीद सकता है, बनवा सकता है या फिर घर का नवीकरण भी कर सकता है|
Q. होम लोन के लिए क्या पात्रता मानदंड हैं?
A. वैसे तो हर बैंक और योजना के आधार पर लगने वाली पात्रता अलग-अलग होती है परंतु उनमें से कुछ प्रमुख पात्रता मापदंड जो कि आम तौर पर हर बैंक और योजना में लगभग समान होते हैं वह निम्नलिखित हैं /-
- न्यूनतमआयु 21 वर्ष
- अधिकतम आयु 60 वर्ष
- न्यूनतम आय ₹25000
- 750 या इससे अधिक क्रेडिट स्कोर
- रोजगार प्रमाण
- निवास प्रमाण
Q. होम लोन की ब्याज दर कितनी होती है?
A. होम लोन पर लगने वाली ब्याज दर लोन संस्था, लोन की अवधि, लोन राशि और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है परंतु एक अनुमान के अनुसार अधिकतर संस्थानों में लगने वाली ब्याज दर 8% से लेकर के 15% तक होती है|
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Q. होम लोन कितने समय के लिए दिया जाता है?
A. आमतौर पर सभी बैंकों या संस्थाओं के जरिए होम लोन 15 वर्ष से लेकर 30 वर्ष की अवधि के लिए प्रदान किया जाता है|
Q. होम लोन लेने के लिए कौन-कौन से दस्तावेज लगेंगे?
A. वैसे तो हर बैंक या लोन संस्थामें लोन लेने के लिए लगने वाले दस्तावेज भिन्न-भिन्न होते हैं| परंतु उनमें आमतौर पर लगने वाले कुछ सामान दस्तावेज निम्नलिखित है /-
- पहचान प्रमाण
- आयु प्रमाण
- निवास प्रमाण
- आय प्रमाण
- पता संबंधी दस्तावेज
Q. होम लोन कैसे मिलता है?
A. होम लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन लोन संस्था की वेबसाइट, मोबाइल एप, या फोन पर कॉल के जरिए आवेदन कर सकते हैं या फिर ऑफलाइन तरीके का उपयोग करके नजदीकी बैंक शाखा में जाकर भी अपने लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं| इसकी संपूर्ण विस्तृत जानकारी हमने आपको पहले ही ऊपर प्रदान कर दी है जिसे आप जाकर लोन मिलने की पूरी विस्तृत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं|
Q. होम लोन का भुगतान कैसे करें?
A. होम लोन का भुगतान करने के लिए आप ऑनलाइन, ऑफलाइन, ऑटो-डेबिट या पोस्ट-डेटेड चेक (PDC) का प्रयोग कर सकते हैं जिनकी जानकारी भी हमने आपको पहले प्रदान कर दी है जिसे आप जाकर अभी पढ़ सकते हैं|
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